受利益驱使,银行违规办理票据贴现现象时有发生,不仅造成国家宏观调控的困难,也给贴现银行带来潜在风险。据可可商务(kk35.com)不完全了解,目前银行违规贴现主要表现在以下几个方面。
一、注重银行承兑汇票审核,忽略贸易背景审查;
二、忽略对票据贴现申请人和出票人财务状况的审查;
三、资料不全;
四、银行员工素质不高,违规办理贴现业务;
五、法规制度、考核机制不完善;
六、贴现银行未将票据融资纳入统一授信管理;
七、现有法规难以完全适应市场发展需要。
为防范违规贴现风险,银行应健全内部控制制度,选择具有前瞻性的关键风险指标预测操作风险的变化趋势。同时,还应加强员工队伍的思想教育,不断提高员工队伍的综合素质,筑严思想道德防线。